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文丨吴海珊
剪辑丨林伟萍
2025年上市银行年报显露拉开序幕，祥瑞银行（000001.SZ）、中信银行（601998.SH）、重庆银行及渝农商行最初发布年度事迹敷陈，四家银行财报各具特质，亮点显着。
祥瑞零卖不良流露期过峰、中信分成比例升至31.75%、重庆银行多技俩的增速超20%、渝农商行基本面正经。但同期，非息净收入多量下滑成为多家银行共性。
祥瑞银行：零卖业务权贵回暖
祥瑞银行依旧是第一个发布年报的A股银行。
3月21日，祥瑞银行发布了2025年财报。财报自大，适度2025年末，祥瑞银行的财富总数为59257.77亿元，较上年末增长2.7%；2025年杀青交易收入1314.42亿元，同比着落10.4%，杀青净利润426.33亿元，同比着落4.2%。
不外这次财报中，市集关切到的是其零卖业务的变化。祥瑞银行是A股零卖银行的标杆企业之一，该行的计策标的是成为“中国最不凡、大家进步的智能化零卖银行”，但畴昔几年零卖业务板块承压。
不外，2025年财报自大，祥瑞银行的零卖业务或将迎来转化。笔据财报，2025年祥瑞银行零卖业务的交易收入为616.26亿元，在营收中的占比为46.9%，相较于2024年的48.6%有所下滑。不外零卖业务的净利润在全行净利润中的占比相较于2024年有大幅提高。2024年零卖业务仅孝顺了0.6%的净利润，2025年这一数据提高至6.3%。
同期财报自大，2025年祥瑞银行的个东说念主贷款不良率从2024年的1.39%下滑至1.23%，着落0.16%。该行在财报中默示，主若是因为该行合手续优化零卖财富组合策略，提高优质客户占比，促进“量、价、险”均衡。财报自大，2025年祥瑞银行零卖贷款17272.94亿元，同比下滑2.3%。
中信建投分析师马鲲鹏默示，祥瑞银行的零卖不良流露岑岭期已过、贷款结构合手续优化、息差降幅进一步收窄，低基数下2026年利润增速有望配置回正。
中信银行：现款分成比例提高
中信银行跟祥瑞银行归拢天发布了2025年财报。中信银行2025年财报中最受关切的是分成比例的提高。
中信银行分成决策自大，拟对A股和H股鼓舞每10股派发现款股息1.93元（含税），等闲股现款股息总数为107.40亿元，连同已派发的中期现款股息104.61亿元（每10股派发现款股息1.88元东说念主民币），全年派发现款股息共计212.01亿元（每10股派发现款股息3.81元东说念主民币），占其年度合并后包摄于等闲股鼓舞净利润的31.75%。
拉长周期来看，2024年中信银行的现款分成比例为30.5%。事实上，中信银行在2024年也曾大幅提高了现款分成比例。2021年—2023年中信银行的现款分成比例约为28%。
与此同期，中信银行的基本面也自大出昭着的向好趋势。2025年中信银行财富总数首破十万亿元大关，达101310.28亿元，比上年末增长6.28%，杀青交易收入2124.75亿元，比上年着落0.55%，但杀青包摄于鼓舞净利润706.18亿元，比上年增长2.98%。
更受关切的是中信银行四季度单季基本面的数据。华创证券林宛慧在研报中指出，中信银行单季营收同比增长8.6%，增速环比提高13.1个百分点，主若是中枢营收才能增强无间起到孝顺。同期单季净利息收入同比增速转正至0.16%；单季其他非息收入同比增速超50%。2025年全年，中信银行杀青利息净收入1444.69亿元，比上年着落1.51%，杀青非利息净收入680.06亿元，比上年增长1.55%。
林宛慧默示，中信银行基本面向好且分成率提高将迷惑增量中恒久资金增合手，推动PB估值回升。
长线资金嗜好股份行
在祥瑞银行和中信银行2025年的财报中还不错发现，保障基金等长线资金屡次出现时前十大鼓舞名单中。
在祥瑞银行的前十大鼓舞中，“祥瑞系”占据三席，分歧是祥瑞保障、祥瑞东说念主寿自有资金和祥瑞东说念主寿传统等闲保障，除此除外，有四席是沪深300指数基金，分歧是中国工商银行华泰柏瑞沪深300来回型通达式指数证券投资基金、中国建设银行易方达沪深300来回型通达式指数发起式证券投资基金、中国工商银行中原沪深300来回型通达式指数证券投资基金和中国银行嘉实沪深300来回型通达式指数证券投资基金，分歧为祥瑞银行第六、七、八、十大鼓舞，合手股比例分歧为0.83%、0.59%、0.45%和0.39%。
在中信银行的前十大鼓舞中，第五名、第九名和第十名均为长线资金。分歧是中国东说念主寿保障股份有限公司传统等闲保障居品、中国东说念主寿保障股份有限公司分成个东说念主分成、中国建设银行银华弥散主题搀杂型证券投资基金，合手股比例分歧为1.63%、0.2%和0.16%，这些股份基本王人是在2025年新增。
重庆银行：
限制、增量、增速均创历史新高
3月25日重庆银行发布财报，该行的财报要用“高景气”来描述，多技俩的杀青了20%傍边的增幅。
适度2025年，重庆银行财富总数为10337.26亿元，较上年末增多20.67%；贷款总数5312.85亿元，较上年末增多20.58%；入款总数5657.04亿元，较上年末增多19.32%。其中该行对公贷款较岁首增多968.64亿元，较上年末增长30.95%，限制、增量、增速均创历史新高。
与此同期，交易收入和净利润也杀青了小两位数的增幅。2025年，重庆银行杀青交易收入151.13亿元，较上年同期增长10.48%；杀青包摄鼓舞净利润56.54亿元，较上年同期增长10.49%。
为重庆银行营收和净利润增长作出最大孝顺的是利息净收入。重庆银行2025年利息净收入为124.59亿元，较上年增多22.44%。
2025年，重庆银行繁殖财富平均余额为8949.96亿元，较上年增多18.39%；繁殖财富平均收益率较上年着落27个基点至3.53%。而计息欠债平均余额为8770.56亿元，较上年增多22.02%，计息欠债平均资本率较上年着落40个基点至2.18%。受此影响，重庆银行的净息差较上年逆势上升4个基点至1.39%。
重庆银行的财富质地出现“三降一升”。适度2025年末，重庆银行不良贷款率为1.14%，较上年末着落0.11个百分点；关切类贷款占比1.94%，较上年末着落0.70个百分点；过期贷款占比1.36%，较上年末着落0.37个百分点；拨备消亡率为245.58%，较上年末提高0.50个百分点。
事迹发布同期，重庆银行还发布了2025年期末派息决策，该行拟每10股派发现款红利2.918元（含税），共计拟派发现款股利10.14亿元（含税）。2025年度现款分成金额（含2025年三季度预分派金额）共计15.99亿元（含税），现款分成比例为30%。笔据华泰证券分析师沈娟测算，重庆银行A股的股息率为4.21%（数据适度3月24日）。
川渝地区的另一家银行——渝农商行也于3月26日发布了2025年财报。2025年渝农商行财富限制16657亿元，入款余额10287亿元，贷款余额7973亿元，增速分歧为9.95%、9.21%和11.62%。全年杀青交易收入286.5亿元，净利润124.2亿元，分歧同比增长1.37%、5.35%。与重庆银行相同，渝农商行的利息净收入杀青了同比高涨。2025年，该行杀青利息净收入242.61亿元，同比增多7.85%。
渝农商行发布的派息决策自大，2025年该行已向举座鼓舞派发中期现款红利每10鼓舞说念主民币2.0336元（含税），共计派发东说念主民币23.10亿元（含税）。期末拟向举座鼓舞派发现款红利每10鼓舞说念主民币1.1755元（含税），共计派发东说念主民币13.35亿元（含税）。全年累计向举座鼓舞派发现款红利每10鼓舞说念主民币3.2091元（含税），共计派发东说念主民币36.45亿元（含税），占2025年包摄于上市公司鼓舞净利润的比例为30.05%。
非息净收入成拖累事迹最约略素
祥瑞银行财报自大，2025年祥瑞银行的非利息净收入434.21亿元，同比着落18.5%。其中，手续费及佣金净收入238.94亿元，同比着落0.9%；而其他非利息净收入下滑了33%。马鲲鹏默示，祥瑞银行2025年营收、利润承压，主要因为其他非息收入拖累。
拖累重庆银行营收和净利润的要素亦然非利息净收入。2025年重庆银行的非利息净收入26.54亿元，同比下滑24.24%。其中手续费及佣金净收入为5.98亿元，同比减少32.66%；公允价值变动损益及投资收益19.28亿元，同比减少21.95%。
而渝农商行的非利息净收入43.87亿元，同比下滑23.92%。其中手续费及佣金收入下滑19.17%至12.94亿元，其他非利息收入下滑25.55%至30.93亿元。
在四家银行中，非息净收入阐明最佳的等于中信银行。中信银行2025年杀青非利息净收入680.06亿元，同比增长1.55%。其中手续费及佣金净收入327.72亿元，同比增长5.58%。包括投资收益等其他非息收入352.34亿元，同比着落1.93%。
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